国家金融监督管理总局赣州监管分局出台11条举措支持恢复和扩大消费

赣州银行业保险业支持恢复和扩大消费的若干措施

为贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，落实国家金融监督管理总局江西监管局和市委市政府工作要求，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，着力强化金融对消费供给侧和需求侧的双向支持，推动全市消费加快复苏，助力打造区域性消费中心城市，特制定如下措施。

一、提升消费金融供给质效

（一）支持消费供给恢复。银行保险机构要进一步加强对住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育、交通运输、外贸等领域小微市场主体，特别是经营前景良好、因疫情影响经营尚未完全恢复的小微企业纾困帮扶，合理做好续贷、展期、利率优惠等安排。针对汽车、家居家电等大宗商品，支持银行机构开发专属中长期消费信贷产品，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限、提高审批效率等方式，加大对大宗商品购置消费信贷支持。针对餐饮、零售等刚需高频消费领域，发展个人信用卡等短期消费金融服务，支持银行机构积极承接政府消费券和补贴发放，与商户合作开展联合促销、满减等活动。

（二）促进消费扩容提质。银行保险机构要加大医疗健康、养老托育、新市民等领域有效金融供给，支持通过项目贷款、保险资金等方式，为养老社区、体育设施等民生项目建设提供金融支持。积极服务首店经济、首发经济、夜经济等消费新业态，企业海外仓、跨境电商线上线下选品中心及平台、进出口商品展示+新零售中心等外贸新业态发展，主动对接直播电商、社区电商等网络营销活动以及大型博览会线上促销活动，与各大线上消费平台合作，增加线上金融产品供给。支持依托金融产品和技术，为传统商场、超市、农贸（菜）市场等市场主体电商化、数字化经营提供金融服务。

（三）助力绿色消费转型。银行保险机构要加大绿色交通、绿色建筑领域的金融资源配置，为大容量公共交通、新能源汽车充换电设施、超低能耗建筑、装配式可再生建筑等项目提供融资便利和风险保障。创新开展个人、企业碳账户业务试点，将客户减排降碳行为转化为信用卡额度、贷款利率和理财收益等方面的优惠，引导社会公众形成绿色生活方式。创新绿色消费金融业务，支持个人购买绿色节能型住房、新能源汽车和一体化家装服务等绿色产品。

（四）提升保险保障水平。保险机构要积极探索开发契合市场需求的消费贷款保证保险，推广旅行意外险、体育运动意外险、营业中断险、食品安全责任险等保险产品。加强与医保部门的合作，积极参与城市定制型医疗保险等项目，加大商业健康保险宣传力度，创新发展各类养老保险产品，扩大普惠型保险覆盖面。支持保险机构与地方政府、银行机构等开展多元化合作，多方聚力推进消费金融服务。

二、助力激发居民消费活力

（五）做好援企稳岗支持。银行保险机构要加强与人社、市场监管等部门对接，积极创新稳岗就业产品，对吸纳就业多、稳岗效果好、按时缴纳社保的民营、小微企业加大金融支持。用好创业担保贷款政策，优化办理流程，加强对高校毕业生、就业困难人员、返乡创业农民工、脱贫人口、复员转业退役军人等符合条件创业群体的信贷支持。支持配合县域普惠金融服务中心建设，深入开展“普惠金融建功有我”系列活动，着力挖掘个体工商户、新市民、无贷户等群体金融需求，扩大新市民、个体工商户金融覆盖面。

（六）全力服务县乡消费。银行保险机构要主动对接大中型商贸流通企业、大型商超等金融需求，为其下沉县乡市场提供专业化金融服务。做好“互联网+”农产品出村进城，新能源汽车、智能家电下乡双向流通金融服务，加大县乡商贸中心、县级物流配送中心、乡镇快递物流站点建设信贷支持力度。鼓励银行机构推广以产业链为主导的农户贷款名单制管理营销模式，利用信贷经理“包村包户”等方式，提高客户识别能力，丰富农村消费信贷和服务。保险机构要持续推广水稻完全成本险、生猪保险、农业巨灾保险等农业保险产品，继续做好地方特色农产品保险承保工作，有效补偿农户因灾损失。

三、优化消费金融服务机制

（七）创新消费金融产品。鼓励银行机构创新消费金融产品服务，探索将真实银行流水、第三方平台收款数据等作为无抵押贷款授信审批参考依据，创新网申产品，完善审批模型，提高信用状况良好消费者的信贷便利性和可得性。创新消费金融服务模式，搭建本地生活服务平台，通过与餐饮、外卖零售、打车出行、充值缴费等场景深度融合，弥合金融服务和消费场景断点。提升数字化经营能力，利用大数据等技术精准推送消费惠民服务。进一步推广小微企业和个体工商户循环授信、无还本续贷、随借随还等服务模式，提高服务便捷性。

（八）降低消费金融成本。银行保险机构要将外部政策优惠、内部转移定价优惠充分体现到金融服务定价上，促进消费信贷利率和保险费率合理下降。鼓励银行机构优化信用卡分期收费机制，合理调整信用消费贷款利率和信用卡分期费率。规范小微企业金融服务收费行为，加强服务项目与价格公示，鼓励银行机构结合自身实际，按照市场化原则，在账户服务、资金结算、移动支付等方面对小微企业和个体工商户扩大降费项目和幅度。推广二手房按揭贷款“带押过户”模式，降低制度性交易成本。

四、健全消费金融服务保障

（九）完善督导推进机制。各银行保险机构要高度重视金融支持恢复和扩大消费工作，结合自身特点制定专门推进方案，明确牵头部门和职责分工，层层压实责任，提升政策落实的有效性。监管部门要加大监管督促力度，综合运用调研督导、现场检查、监管会谈等方式，推动政策落实；要加强与相关政府部门联动，促进产业政策、财政政策和金融政策的协同配合。

（十）强化消费者权益保护。各银行保险机构要严格落实消保主体责任，充分披露金融产品和服务信息，严格规范产品营销和逾期催收，构建“两全三头”消保工作机制，积极参与金融纠纷多元化解工作。加强金融消费者教育，主动倡导健康消费文化和习惯，引导合理借贷、理性消费，自觉防范、抵制非法集资及金融诈骗等非法金融活动。

（十一）加强风险合规管控。各银行机构要做实贷款“三查”，加强消费信贷资金用途管理和真实性查验，切实防范发生套取和挪用风险。要建立健全消费领域新产品、新业态、新模式的信贷风险识别、预警和防范机制，依法依规加快不良资产处置。各保险机构要树立合规经营意识，强化产品销售行为和理赔合规性管理，提升业务规范性和理赔质效。